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Studio di fattibilità

Killer feature · 02

Calcolatore ROI dell'impianto: il ritorno del tuo investimento in tempo reale

Simulazione semplificata di livello bancario. Conto economico fino a 10 anni, break-even, payback, DSCR indicativo con semaforo verde/ambra/rosso e durata ottimale del finanziamento suggerita dal motore. Ogni offerta MCF include il dossier finanziario completo.

Investimento e prodotto

M€
€
€
M€
pz

Curva di utilizzo capacità

45%
70%
90%

Anni 4–10 fissati al 95%

Struttura finanziamento

30%
%
anni (3–10)
anni (6–10)
Break-even

—

della capacità piena

Payback

—

cumulato EBITDA vs CAPEX

DSCR medio

—

sui primi 7 anni

Semaforo DSCR

—

Ottimizzatore durata ammortamento

Durata ottimale consigliata: —

Disclaimer legale · Nota di responsabilità

I risultati del simulatore sono stime indicative a scopo informativo, basate su modelli semplificati (ammortamento francese a rata costante, DSCR su EBITDA lineare) e sui parametri inseriti dall'utente. Non costituiscono consulenza finanziaria, bancaria, fiscale o di investimento, né offerta o impegno al finanziamento. Tassi, condizioni, agevolazioni e delibere effettive dipendono dall'istituto erogante e possono variare. MCF Technology e SGE non assumono alcuna responsabilità per decisioni assunte sulla base di queste simulazioni: prima di procedere consultare il proprio commercialista, advisor finanziario e la banca di riferimento.

Soglia DSCR "verde" personalizzata

1,30

Modifica la soglia: durata ottimale, semaforo, matrice e file CSV/PDF si aggiornano in tempo reale.

Durata Rata mensile (M€) Rata annua (M€) DSCR 3y DSCR min Interessi (M€) % su debito Debt payback Semaforo
Rata mensile
impatto reale sul cash flow operativo
DSCR min
anno peggiore (stress-test worst-case)
% su debito
costo del finanziamento in rapporto al capitale
Debt payback
anno in cui l'EBITDA cumulato copre il debito

Clic sulla riga per applicare la durata. Regola ottimale: minima durata con DSCR 3y ≥ 1,30 e interessi contenuti.

Conto economico a 10 anni

  • Ricavi
  • EBITDA
  • Debt service
Anno Ricavi (M€) EBITDA (M€) DS (M€) DSCR

Simulazione semplificata a scopo orientativo. Ogni offerta MCF include un dossier finanziario completo di livello bancario con analisi di sensitività, working capital, imposte e ammortamenti.

Il tuo dossier bancabile

Ricevi il piano finanziario completo firmato MCF

Richiedi il dossier

Metodologia · Come leggere i numeri

Le formule dietro il simulatore. Nessuna scatola nera.

Gli indicatori usati sono gli stessi che valuta un istituto di credito nel comitato fidi. Qui trovi la formula esatta, cosa significa il risultato e la soglia di riferimento per la bancabilità.

  • Break-even point

    Costi fissi ÷ (Prezzo − Costo variabile) / Capacità × 100

    È la soglia minima di utilizzo dell'impianto per non essere in perdita. Sotto questa percentuale i ricavi non coprono i costi. Un break-even sotto il 50% è considerato robusto: significa che c'è margine per assorbire cali di domanda o pressioni sui prezzi.

    Robusto se < 50%

  • Payback period

    Anno in cui EBITDA cumulato ≥ CAPEX

    Numero di anni necessari perché la marginalità operativa cumulata ripaghi l'investimento iniziale. È l'indicatore preferito da imprenditori e comitati investimento: risponde alla domanda 'in quanto tempo rientro dei miei soldi?'.

    Target industria food: 3–5 anni

  • DSCR — Debt Service Coverage Ratio

    EBITDA annuo ÷ Rata annua (capitale + interessi)

    Misura quante volte la marginalità operativa copre la rata di finanziamento. È il KPI decisivo per la banca: sotto 1 significa che l'impianto non genera abbastanza cassa per pagare il debito. La rata è calcolata con formula di ammortamento francese sul tasso e durata indicati.

    Soglia bancaria: ≥ 1,20

Il semaforo DSCR — come lo leggiamo

Il colore è calcolato sul DSCR medio dei primi anni di ammortamento (durata debito). Serve a dare in un colpo d'occhio la probabilità di ottenere il finanziamento senza rinegoziazioni.

  • Verde

    DSCR ≥ 1,30

    Struttura solida. L'impianto genera cassa in eccesso: la banca approva senza richiedere garanzie aggiuntive. È la zona di comfort per un investimento industriale.

  • Ambra

    1,10 ≤ DSCR < 1,30

    Finanziabile ma con condizioni: garanzie reali, covenant più stretti, tassi leggermente superiori. Consigliato rivedere equity, tenor o mix prodotto per salire in verde.

  • Rosso

    DSCR < 1,10

    Non bancabile nella struttura attuale. Il flusso di cassa non copre in modo sicuro la rata. Serve ripensare CAPEX, prezzi, curva di utilizzo o allungare la durata del debito.

Il simulatore usa ipotesi semplificate: nessuna imposta, nessun working capital, EBITDA assunto = Free Cash Flow. Il dossier bancabile firmato MCF include invece analisi di sensitività, stress-test, IRES/IRAP, capitale circolante, ammortamenti fiscali e stagionalità.

Casi studio · Scenari precompilati

5 impianti reali. 5 dossier bancabili.

Carica uno scenario nel simulatore in alto per esplorare le assunzioni. Dati indicativi, elaborati su progetti tipo del portafoglio MCF vs. benchmark di mercato tradizionale.

  • Conserve vegetali

    Linea passata di pomodoro 24.000 bph

    Cooperativa agricola · Sud Italia

    Rinnovo impianto stagionale con vincolo bancario stretto e finestra produttiva di 90 giorni.

    Payback
    2,8 anni
    DSCR medio
    1,68
    Break-even
    38%
    EBITDA anno 3
    1,72 M€

    MCF vs. mercato tradizionale

    • Tempo consegna9 mesi mercato: 14–18 mesi
    • OEE a regime88% mercato: 72%
    • Scarti prodotto1,2% mercato: 3,5%

  • Lattiero-caseario

    Riempimento asettico latte UHT 12.000 lph

    Caseificio industriale · Nord Italia

    Ampliamento gamma con formati misti (1L / 500ml) e certificazione BRC AA.

    Payback
    3,4 anni
    DSCR medio
    1,42
    Break-even
    44%
    EBITDA anno 3
    2,14 M€

    MCF vs. mercato tradizionale

    • Cambio formato18 min mercato: 55 min
    • Consumo energia-22% mercato: baseline
    • MTBF740 h mercato: 310 h

  • Piatti pronti carne

    Linea vassoi MAP 6.000 pph

    Gruppo salumiero · Emilia-Romagna

    Passaggio da confezionamento manuale a linea automatica con tracciabilità end-to-end.

    Payback
    2,4 anni
    DSCR medio
    1,85
    Break-even
    35%
    EBITDA anno 3
    1,58 M€

    MCF vs. mercato tradizionale

    • Manodopera / turno3 op. mercato: 9 op.
    • Shelf-life+4 gg mercato: baseline
    • Rework0,8% mercato: 4,2%

  • Ittico surgelato

    IQF e confezionamento filetti 3.500 kg/h

    Trasformatore ittico · Adriatico

    Investimento in zona ZES con finanziamento agevolato e stress-test DSCR biennale.

    Payback
    3,1 anni
    DSCR medio
    1,55
    Break-even
    41%
    EBITDA anno 3
    2,68 M€

    MCF vs. mercato tradizionale

    • Resa prodotto94% mercato: 86%
    • Tempo IQF18 min mercato: 32 min
    • Consumo azoto-28% mercato: baseline

  • Caffè in capsule

    Linea capsule compostabili 800 cpm

    Torrefazione premium · Lombardia

    Lancio linea eco con materiali biodegradabili e scale-up in 3 anni.

    Payback
    2,6 anni
    DSCR medio
    1,92
    Break-even
    32%
    EBITDA anno 3
    1,86 M€

    MCF vs. mercato tradizionale

    • Velocità linea800 cpm mercato: 550 cpm
    • Scarto capsule0,4% mercato: 1,8%
    • Cambio blend12 min mercato: 40 min

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